Nội dung chính
Việc sử dụng ứng dụng vay tiền trực tuyến đang trở nên phổ biến trong xã hội ngày nay. Tuy nhiên, không thể phủ nhận rằng việc này mang đến những rủi ro không lường trước, vì quá trình giải ngân diễn ra quá nhanh chóng và thủ tục vay rất đơn giản. Điều này dễ dẫn đến tình huống người vay phải đối mặt với mức lãi suất khổng lồ và rơi vào bẫy lừa đảo của tín dụng đen, khiến họ rơi vào tình trạng “nợ nần chồng chất”.
Các rủi ro khi vay tiền online qua app thường gặp phải
Hiện nay, việc vay tiền thông qua các ứng dụng trực tuyến đã trở thành sự lựa chọn phổ biến, đặc biệt là đối với giới trẻ, nhờ vào tốc độ giải ngân nhanh chóng và thủ tục vay đơn giản. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích về tốc độ và tiện lợi, cách thức này cũng tồn tại nhiều rủi ro tiềm ẩn, khiến người vay phải chịu gánh nặng của mức lãi suất cripplingly và rơi vào bẫy của “tín dụng đen”. Hậu quả không chỉ dừng lại ở đó, mà còn có thể làm ảnh hưởng đến cuộc sống của họ.
Trường hợp tổ chức “tín dụng đen” sẽ áp dụng các hình thức đòi nợ đáng sợ, thậm chí trở thành “kẻ khủng bố” trong cuộc sống của người vay. Họ sẽ sử dụng điện thoại để đe dọa người thân, tung tin xuyên tạc, vu khống và xúc phạm uy tín của tổ chức vay cũng như danh dự và nhân phẩm cá nhân thông qua các mạng xã hội như Facebook, Zalo, Viber… Điều này tạo ra một áp lực lớn đối với người vay trong quá trình đòi nợ.
Với mục đích tránh xa những rủi ro khi lựa chọn hình thức vay tiền qua ứng dụng, Công an tỉnh đã thông tin về một số nguy cơ phổ biến mà người vay cần lưu ý.
1. Lãi suất cao ngất ngưởng
Vấn đề số 1 đáng lo ngại nhất là lãi suất vô cùng cao: Một số khách hàng đã rơi vào “bẫy lãi suất” của các tổ chức tín dụng đen. Ban đầu, trước khi nộp hồ sơ vay, tổ chức tín dụng sẽ hiển thị mức lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, sau khi ký kết hợp đồng, lãi suất hàng tháng bất ngờ tăng lên đáng kể, chênh lệch quá cao. Kết quả là khách hàng phải đối mặt với gánh nặng nợ hàng tháng khổng lồ, tiềm ẩn nguy cơ nghiêm trọng của việc “đổ nợ”.
2. Chi phí phát sinh không rõ ràng
Một vấn đề khác là sự phát sinh nhiều chi phí không rõ ràng: Điểm đặc trưng dễ nhận biết của vay tiền online là việc tích lũy các chi phí không được thống nhất trước. Những chi phí này được gộp vào hóa đơn thanh toán vay tiêu dùng mà không có sự thỏa thuận rõ ràng trước đó, ảnh hưởng đến tình hình tài chính của người vay.
3. Lâm vào cảnh nợ nần chồng chất
Thêm vào đó, tình trạng nợ nần chồng chất: Do lãi suất cao và việc phát sinh nhiều chi phí, khách hàng phải đối mặt với việc trả một khoản nợ lớn vượt quá khả năng kiểm soát tài chính của mình, dẫn đến tình trạng thanh toán quá hạn. Trong trường hợp không thể trả nợ, không chỉ có nguy cơ bị tín dụng đen đe dọa và tác động xấu đến tâm lý người vay, mà còn có nguy cơ mất thông tin cá nhân do sự xâm nhập của chúng.
4. Lừa đảo chuyếm đoạt thông tin cá nhân
Một vấn đề tiếp theo là việc lừa đảo và chiếm đoạt thông tin: Ngoài tình trạng nợ nần chồng chất, các tổ chức tín dụng đen dễ dàng chiếm đoạt thông tin cá nhân sau khi khách hàng hoàn tất việc điền thông tin trên ứng dụng, nhằm mục đích lừa đảo và tống tiền. Có trường hợp, một số tổ chức này sẽ bán thông tin khách hàng cho bên thứ ba để lừa đảo người thân và yêu cầu chuyển tiền. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín cá nhân của người vay mà còn gây hậu quả nghiêm trọng.
Để tránh rủi ro, mọi người cần lựa chọn các đơn vị tài chính có uy tín, có thông tin chi tiết về cơ quan, hợp đồng (bao gồm lãi suất, hạn mức và chi phí phát sinh) rõ ràng và minh bạch, đặc biệt là có nhiều đánh giá và trải nghiệm tích cực từ những người đã sử dụng trước đó. DONATAXI.COM khuyến cáo mọi người nếu gặp khó khăn về tài chính, hãy tìm đến các ngân hàng để vay tiền thay vì sử dụng các ứng dụng tài chính trực tuyến để tránh gặp phải những rủi ro đáng tiếc. Hơn nữa, chỉ nên vay với mức hạn mức cần thiết để tiêu dùng, tránh việc vay số tiền quá lớn khiến việc kiểm soát tài chính trở nên khó khăn. Đặc biệt, chỉ nên vay khi thực sự cần thiết.
Những nguyên nhân rủi ro khi vay tiền online qua app
Những nguyên nhân gây ra những rủi ro khi vay tiền trực tuyến là gì? Chúng hoàn toàn không chỉ xuất phát từ sự thiếu uy tín của các cơ sở cho vay. Đằng sau những rủi ro này còn là sự thiếu suy nghĩ cẩn thận của khách hàng khi đăng ký vay online.
1. Không tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay
Tham khảo: Top 10 App vay tiền online trả góp hàng tháng uy tín giải ngân nhanh lẹ nhất
Một số người vay tiền không đặt nặng việc tìm hiểu về đơn vị cho vay trước khi bắt đầu quá trình vay vốn. Họ không tìm hiểu về những rủi ro có thể xảy ra khi vay tiền trực tuyến hoặc không tham khảo ý kiến về các cơ sở cho vay đáng tin cậy trên thị trường. Điều này dẫn đến việc họ chọn nhầm những cơ sở cho vay không rõ nguồn gốc và rơi vào bẫy lừa đảo khi tin tưởng vào những quảng cáo hào nhoáng trên internet. Đương nhiên, không phải tất cả các công ty hoặc tổ chức cho vay trực tuyến đều không đáng tin cậy. Tuy nhiên, để tránh những cơ sở cho vay tài chính không chính thống, bạn cần tìm hiểu từ nhiều nguồn khác nhau.
2. Không đọc kỹ càng tham khảo các điều khoản cho vay trong hợp đồng
Hơn nữa, khi xem xét các điều khoản trong hợp đồng vay, một số khách hàng đã lơ là và không đọc kỹ điều khoản trước khi đồng ý một cách không suy nghĩ. Họ không nhận thức được rằng trong hợp đồng có thể chứa các khoản phí bổ sung với mức chi phí cực kỳ cao, có thể ảnh hưởng đến việc thanh toán nợ trong tương lai. Các công ty cho vay thường “bịt mắt” sự nghi ngờ của khách hàng bằng cách đưa ra lãi suất ưu đãi thấp hơn so với mức trung bình và bí mật áp đặt rất nhiều phí phụ thu không được tiết lộ trước. Dưới đây là một số phí phụ thu khác mà bạn sẽ phải trả khi tham gia vay tiền:
- Phí dịch vụ: Khi hồ sơ vay được chấp thuận và khoản vay được giải ngân, khoản phí này sẽ được trừ trực tiếp từ số tiền bạn nhận được.
- Phí trễ hạn: Đây là một khoản phí quan trọng mà bạn nên quan tâm, vì nó có thể ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn phải trả. Nếu bạn không trả tiền nợ đúng hạn, công ty cho vay sẽ tính phí trễ hạn và tích lũy nó vào khoản nợ của bạn với một tỷ lệ xác định. Các khoản phí này thường rất cao, vì vậy bạn nên đặt mục tiêu tránh việc trả chậm để tránh phí trễ hạn phát sinh.
- Phí trả nợ trước hạn: Khi bạn thanh toán nợ trước thời hạn, bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí phạt. Do đó, bạn cần nắm vững các thời hạn trả nợ để tránh phải chịu phí phạt.
- Phí bảo hiểm vay: Đây là một khoản phí (thường khoảng 5-6% số tiền vay) nhằm bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp xảy ra các rủi ro không may.
- Ngoài ra, mỗi công ty và đơn vị cho vay còn có các loại phí bổ sung khác, tùy thuộc vào từng trường hợp và thỏa thuận cụ thể. Để tránh rủi ro khi vay tiền trực tuyến với các khoản phí phát sinh, bạn cần tìm hiểu kỹ về các loại phí này và nghiêm túc gắp gao đọc kỹ về các hợp đồng nhận được.
3. Không có kế hoạch vay tiền rõ ràng
Một số khách hàng đến với việc vay tiền chỉ vì họ đang trải qua tình trạng tài chính khó khăn và thiếu hụt ngay lúc này, mà không có kế hoạch chi tiêu dài hạn. Họ không đặt ra những kế hoạch cụ thể cho việc trả nợ, và kết quả là việc vay tiền không mang lại hiệu quả mà chỉ tạo ra những khoản nợ gắn kết vượt quá khả năng thanh toán của họ. Điều này đẩy người vay vào tình trạng khó khăn trong việc trả nợ, và một số người thậm chí còn sử dụng vay nợ mới để trả nợ cũ, mà không biết rằng hành động này sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân và sự uy tín của họ trong tương lai.
Kinh nghiệm giảm thiểu rủi ro khi vay tiền online
Để giảm rủi ro khi vay tiền trực tuyến, có một số giải pháp có thể áp dụng:
- Tìm hiểu kỹ về các trang web, ứng dụng hoặc đơn vị/tổ chức cho vay từ nhiều nguồn khác nhau. Chọn những đơn vị uy tín trên thị trường sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro vay tiền trực tuyến, mặc dù có thể lãi suất cao hơn một chút.
- Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký để đảm bảo an toàn cho quá trình vay và tránh rủi ro vay tiền trực tuyến một cách chủ động hơn.
- Không vay số tiền quá lớn so với khả năng chi trả của bạn. Nếu bạn không thể trả đủ tiền nợ vay, lãi suất sẽ được tính thêm và có thể đẩy bạn vào tình trạng nợ nần chồng chất, ảnh hưởng đến gia đình và bạn bè.
- Tạo một kế hoạch chi tiêu rõ ràng cho việc sử dụng khoản vay một cách thông minh và chi trả nợ vay trong tương lai. Điều này sẽ giúp bạn duy trì tài chính cá nhân và tránh những rủi ro khác. Hãy lưu ý các kỳ hạn trả nợ vay để tránh phí phụ thu và đảm bảo quá trình trả nợ diễn ra suôn sẻ.
Bằng cách áp dụng các giải pháp trên, bạn có thể giảm thiểu rủi ro khi vay tiền trực tuyến và bảo vệ tài chính cá nhân một cách tốt nhất.